Брать или не брать?

• 

Подробности

Категория: Экономика

Опубликовано 11.10.2019 11:28

Просмотров: 673

Вот в чём вопрос, когда ты вырос на компосте из прежних ценностей и будущих иллюзий

В своём обширном и более или менее однородном социальном окружении я знаю людей, чья прошлая «кредитная история» закончилась благополучно только потому, что крымчан «кинули» украинские банки. Впрочем, и в российском Крыму, с его ограниченными кредитными возможностями, они умудрялись брать деньги в долг, в том числе чтобы погасить предыдущий. Знаю тех, кто, напротив, никогда и ни при каких обстоятельствах не обращался за внешней финансовой поддержкой, предпочитая перебиться или скопить на покупку. Есть и знакомые, относящиеся к данному процессу адекватно, но без фанатизма: кредит для них — инструмент полезный, но вынужденный, лучше им не злоупотреб­лять. В общем, подходы разные, настолько же, насколько различаются наши представления о правильности обустройства собственной жизни. А вопрос, кредит — это зло или добро, скорее всего, относится к направлению социальной психологии.

Обдумывая данную тему, мы обратились для начала к сухим статистическим данным. В глобальной экономике ничего глубоко не спрячешь, и вот в конце минувшего года Всемирный банк предупредил: долги россиян по банковским кредитам достигли исторического максимума. Серьёзную опасность видит в этом и Банк России, отмечавший недавно, что самым распространённым долговым обязательством в нашей стране является потребительский кредит. Им обременено 16 процентов граждан, и доля должников растёт. Закредитованность населения рванула вверх осенью 2017 года, и вскоре полный объём потребительского кредитования в России превысил 790 млрд рублей.

Центробанк принял ряд мер, чтобы исправить ситуацию, но они не особенно повлияли на сокращение займов. Эксперты говорят об объективных причинах: реальные доходы россиян на самом деле сокращаются, и люди зачастую берут деньги не на повышение, а на поддержание жизненного уровня. При этом подобным рискам чаще всего подвержены группы с относительно низким и средним достатком, те, кто «ведётся» на рекламу, не умеет контролировать спонтанные желания, считать деньги хотя бы на месяц вперёд, и не совсем понимает, сколько на самом деле придётся переплачивать.

Иной вариант — «дети девяностых», выросшие с представлением, что банки и прочие финансовые институты созданы специально для ограбления населения. Это — явный перекос в другую сторону, причём он также свидетельствует как о недостаточной финансовой грамотности, так и об определённых психологических проблемах.

Всё западное общество живёт в кредит и чувствует себя комфортно, уверенно используя заёмные деньги и понимая необходимость соблюдения элементарной финансовой дисциплины. На самом деле закредитованность населения в России существенно ниже, чем во многих развитых странах, однако среди тех, кто обременён большими кредитами, у нас велика доля бедных людей, которые не в состоянии их обслуживать и никогда не смогут погасить. Об обостряющейся проблеме говорит и глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин — он опасается, что ситуация «взорвётся» в 2021 году.

По мнению министра, уровень закредитованности не является «пузырём» с точки зрения устойчивости финансовой системы страны, тем не менее «чтобы он не лопнул, его нужно потихонечку сдувать». Орешкин говорит о необходимости разработки механизмов для оказания помощи людям, которые не способны обслуживать взятые кредиты.

Оставив пока экономику (она пестрит неоднозначными цифрами и противоречивыми прогнозами), вернёмся к психологии. Рассуждая о кредите, стоит задать себе простой вопрос: оно мне надо? На самом ли деле так необходимы шуба на зиму или отпуск на жарких островах, чтобы брать на себя дополнительные долговые обязательства и с содроганием следить за курсом доллара, индексом цен и процентом экономического роста? Может, для душевного здоровья проще потреблять какие-то иные и финансово доступные удовольствия?

Ю. Евдокимова— Кредит — это не только способ получения средств на что-либо, но и образ жизни, особенности мышления, философия, психология, причём психология как отдельного человека, так и общества в целом, — комментирует эти рассуждения специалист — доцент кафедры социальной психологии Крымского федерального университета имени В. И. Вернадского Юлия Евдокимова. — В ХХ веке массово стал проявляться тип Человека потребляющего — Homo consumens (с латинского «consumo» переводится не только как «потреблять, тратить», но и «уничтожать, вести к исчезновению»). Конечно, это не произошло внезапно. Общество потребления упорно прорастало на компосте из прежних ценностей и будущих иллюзий. Человеку новой формации оказался отчаянно нужен ресурс, чтобы удовлетворять растущие потребности. Для многих этим ресурсом стал кредит. Социальная психология, описывая портрет кредитозависимой личности, говорит о психологии соблазна (обладания), психологии соревновательной активности (преследования, погони), психологии успеха (статусности).

Какие же черты характерны для человека, отваживающегося жить в кредит? Он склонен впадать в эйфорию при овладении предметом своего желания, испытывает проблемы с восприятием реальности (фактически подменяет её иллюзией). Ему свойственны несамостоятельность, социальная инфантильность и установка «мне все должны», при этом он чаще болеет, ведь вытесненная проблема продолжает оставаться проблемой, и как следствие — высок риск гипертонии, инсультов, бессонницы, стрессов, депрессии, проблем с коммуникацией, суицидальных наклонностей. Кредитозависимость, кстати, не имеет пола, хотя и существует стереотип, что ею чаще страдают женщины.

Свободная от такого угара личность более адекватно воспринимает мир за окном, а долг для неё означает потерю главного — свободы.

Конечно, люди не перестанут брать взаймы. Поэтому важно научиться откладывать, пусть и не самую значительную сумму, с раннего детства формировать финансовую культуру. Современнику, живущему в режиме потребительских соблазнов, можно рекомендовать научиться брать тайм-аут: выйти из магазина, подышать, выпить чая, переключить внимание на другие удовольствия, доступные без денег, — общение, созерцание природы, творчество. Полезно уметь не поддаваться первым порывам, не позволять давить на свои решения ни другим людям, ни рекламе, ни масс-медийным образцам «успешности». А если трудно справиться с зависимостью в одиночку — обращайтесь к психологам, которые помогут стать свободным среди иллюзорного мира потребления.

В. КРАСНОПОЛЬСКАЯ