Взял кредит и ушёл на каникулы. Возможно ли такое? Иногда — да

Подробности

Категория: Человек и закон

Опубликовано 27.02.2020 10:59

Просмотров: 371

В последние годы в Крыму растёт спрос на кредиты для покупки жилья. Так, за 2019 год количество выданной ипотеки в республике выросло на 32,3% по сравнению с показателями предыдущего года, а объём увеличился почти в 1,5 раза. Жители региона получили 3 939 кредитов на сумму 8,8 млрд рублей. Однако, решаясь на такой заём, никто не застрахован от непредвиденных рисков: в любой момент можно лишиться заработка или потерять здоровье, и тогда ипотека становится непосильной ношей. Для граждан, у которых возникли подобные сложности, Центральный банк Российской Федерации предусмотрел возможность взять так называемые ипотечные каникулы.

Что это такое

Под ипотечными каникулами понимается предоставленный кредитором льготный период, в течение которого заёмщик имеет право уменьшить ежемесячные выплаты (сумму он определяет сам) или же прекратить их на оговоренный с банком срок. После чего человек обязан вернуться к своему графику выплат, а отсроченные платежи внести после завершения всех платежей с учётом той же процентной ставки. Если во время каникул какие-то суммы всё же вносятся, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита. Таким образом, банк ничего не теряет — происходит только реструктуризация временного графика, а заёмщик, в свою очередь, на период трудностей остаётся полностью защищённым: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жильё.

Условия получения ипотечной паузы

Федеральный закон № 76-ФЗ, согласно которому ипотечные заёмщики при определённых обстоятельствах могут требовать у кредитора льготного времени на погашение долга, вступил в силу 31 июля 2019 года. При этом каникулы можно взять как по новым, так и по заключённым до этой даты договорам кредитования. Главное — одновременно соблюсти ключевые условия: ипотека должна быть оформлена на единственное жильё заёмщика, размер кредита не должен превышать 15 млн рублей, а условия договора — не меняться прежде по требованию заёмщика. И, конечно же, главным основанием для такого требования является попадание заёмщика в сложную жизненную ситуацию, из-за которой его доходы резко сократились. Такой закон учитывает несколько обстоятельств:

• потеря работы или кормильца;

• получение инвалидности I или II группы;

• временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд (к этой категории относятся и болезнь, и декретный отпуск);

• существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода;

• появление новых иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп или людей, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год и при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.

При соблюдении всех условий клиенту достаточно подать в банк заявление с требованием предоставить каникулы и приложить к нему подтверждающие документы. Срок, дату старта каникул и комфортный размер выплат человек может выбрать самостоятельно. Если все условия соблюдены, банк не имеет права ему отказать.

«Введением ипотечных каникул Банк России создал возможность людям, которые оказались в трудной жизненной ситуации, успеть поправить свои финансовые проблемы и не попасть в долговую яму. Таким образом, реальная беспроцентная отсрочка поможет потребителю пережить сложный период, что и есть главной задачей ипотечных каникул», — отметила управляющий Отделением по Республике Крым Южного ГУ Банка России Ирина Яблучанская.

Подготовила В. КРАСНОПОЛЬСКАЯ

имейте в виду:

• Воспользоваться льготным периодом по погашению ипотеки можно только один раз по одному кредитному договору.

• При кредите под залог коммерческого жилья каникулы не положены.

• Ипотечные каникулы могут длиться максимум полгода.

• Каникулы можно досрочно прекратить, но продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. 

• Сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся.

• Информация об ипотечных каникулах обязательно вносится в кредитную историю, но не портит её, если не нарушать условия каникул.

• < Назад
• Вперёд >